{"id":12512,"date":"2025-01-09T21:29:24","date_gmt":"2025-01-09T19:29:24","guid":{"rendered":"https:\/\/oficinaeconomicagalicia.xunta.gal\/claves-para-una-negociacion-bancaria-exitosa-gestionando-la-confianza-y-la-capacidad-de-pago-de-la-empresa\/"},"modified":"2025-01-09T21:38:46","modified_gmt":"2025-01-09T19:38:46","slug":"claves-para-una-negociacion-bancaria-exitosa-gestionando-la-confianza-y-la-capacidad-de-pago-de-la-empresa","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/oficinaeconomicagalicia.xunta.gal\/es\/claves-para-una-negociacion-bancaria-exitosa-gestionando-la-confianza-y-la-capacidad-de-pago-de-la-empresa\/","title":{"rendered":"Claves para una negociaci\u00f3n bancaria exitosa: Gestionando la confianza y la capacidad de pago de la empresa"},"content":{"rendered":"<p>Para realizar una negociaci\u00f3n bancaria con \u00e9xito, debemos ser conscientes de cu\u00e1les son los problemas financieros que tiene nuestra empresa, sabiendo que en ocasiones un alto volumen de ventas no significa que nuestra empresa vaya bien, a veces se enmascaran problemas como una planificaci\u00f3n financiera escasa, austeridad en los gastos, control de gesti\u00f3n ineficiente, etc.<\/p>\n<p>El banco es un proveedor necesario, que en ocasiones llega a ser un SOCIO estrat\u00e9gico, pero que busca siempre SU BENEFICIO ECON\u00d3MICO, igual que nosotros.<\/p>\n<p>No olvidemos nunca lo siguiente:<\/p>\n<ul>\n<li>La empresa y el banco deben obtener beneficio de la relaci\u00f3n.<\/li>\n<li>La relaci\u00f3n se basa en la gesti\u00f3n de la confianza.<\/li>\n<li>Es una relaci\u00f3n de amor \u2013 odio.<\/li>\n<li>El banco es un aliado desde un punto de vista comercial. Debemos evitar el ruido.<\/li>\n<li>La relaci\u00f3n se consolida en el tiempo, pero solemos descuidarla.<\/li>\n<li>El indicador de la salud de la relaci\u00f3n es la NEGOCIACI\u00d3N BANCARIA<\/li>\n<\/ul>\n<p>Al banco le interesan dos tipos de an\u00e1lisis para identificar la capacidad de pago de nuestra empresa<\/p>\n<ol>\n<li>La evoluci\u00f3n experimentada en:\n<ul>\n<li>Solvencia<\/li>\n<li>Crecimiento sostenido<\/li>\n<li>Fondo de Maniobra<\/li>\n<li>Deuda<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ol>\n<ul>\n<li style=\"list-style-type: none;\"><\/li>\n<\/ul>\n<ol start=\"2\">\n<li>Evaluar\u00e1n la sensibilidad o tensi\u00f3n en distintos escenarios y riesgos trabajando sobre las diferentes variables del negocio, como pueden ser:\n<ul>\n<li>Ventas<\/li>\n<li>Tipos de inter\u00e9s<\/li>\n<li>Cambios en los per\u00edodos medios de cobro y pago<\/li>\n<li>Insolvencias comerciales<\/li>\n<li>M\u00e1rgenes previstos de mercado<\/li>\n<li>Necesidades de inversi\u00f3n<\/li>\n<li>Variaci\u00f3n de stock operativo<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ol>\n<p>Veamos a continuaci\u00f3n algunos de los aspectos clave que debemos tener en cuenta acerca de la informaci\u00f3n de nuestra empresa para alcanzar el \u00e9xito en una negociaci\u00f3n bancaria.<\/p>\n<h2><strong>Estados financieros<\/strong><\/h2>\n<p>El banco nos pedir\u00e1 los estados contables para analizar nuestra capacidad de pago.<\/p>\n<p>Realizar auditor\u00edas de nuestra empresa, aunque no sea necesario, transmite confianza, porque todo aquello que no aparezca en las cuentas anuales, para el banco no existir\u00e1.<\/p>\n<p>Para negociar con el banco, es importante presentar una previsi\u00f3n de los estados contables a mediados de a\u00f1o, con el objetivo de transmitir control.<\/p>\n<p>Sin duda la memoria es uno de los documentos m\u00e1s importantes para el an\u00e1lisis del banco, debemos prepararla con detalle para poder defenderla en la negociaci\u00f3n, ya que el banco buscar\u00e1 que sea coherente con la operativa diaria.<\/p>\n<h2><strong>An\u00e1lisis patrimonial<\/strong><\/h2>\n<p>El objetivo de analizar el patrimonio de la empresa es el de realizar el seguimiento de la capacidad de pago. Para ello, el banco evaluar\u00e1 nuestra:<\/p>\n<ul>\n<li>Independencia financiera (respecto bancos, clientes, proveedores)<\/li>\n<li>Capitalizaci\u00f3n (autofinanciaci\u00f3n)<\/li>\n<li>Destino de la financiaci\u00f3n (qu\u00e9 se financia, c\u00f3mo y cu\u00e1nto corresponden a nuestros Fondos Propios)<\/li>\n<li>Revisar\u00e1n el \u00faltimo balance de la empresa y los ratios que de este se pueden obtener<\/li>\n<\/ul>\n<h2><strong>An\u00e1lisis econ\u00f3mico<\/strong><\/h2>\n<p>Analizar\u00e1n las tendencias de:<\/p>\n<ul>\n<li>Cifra de ventas y por productos.<\/li>\n<li>Margen bruto global y por productos.<\/li>\n<li>Evoluci\u00f3n de los gastos de estructura.<\/li>\n<\/ul>\n<p><strong>Revisar\u00e1n el Fondo de Maniobra<\/strong><\/p>\n<ul>\n<li>Fondo de Maniobra Aparente: Se calcula a partir del \u00faltimo balance de situaci\u00f3n<\/li>\n<\/ul>\n<p><strong>FMA = Activo Corriente \u2013 Pasivo Corriente<\/strong><\/p>\n<p><strong>FMA= Capitales Permanentes \u2013 Activo Fijo<\/strong><\/p>\n<p>El fondo de maniobra aparente es la parte de los recursos permanentes que no financia el activo no corriente.<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Fondo de maniobra necesario<\/strong>: se calcula sobre la base del presupuesto de tesorer\u00eda de las actividades ordinarias. Es el que realmente precisa la empresa para financiar su explotaci\u00f3n, son las inversiones netas en operaciones corrientes una vez deducida la financiaci\u00f3n generada por las propias operaciones. Se calcula mediante el periodo medio de maduraci\u00f3n de la empresa (tiempo que transcurre entre el pago a proveedores por la compra de existencias y el cobro de las ventas a clientes).<\/li>\n<\/ul>\n<p>Es imprescindible conocer el FMN de nuestra empresa puesto que cuando el negocio crece, el FMN tambi\u00e9n lo har\u00e1 y deberemos planificar como financiarlo.<\/p>\n<p>El Banco espera que parte del crecimiento lo financie la empresa, puesto que la financiaci\u00f3n que nos preste el banco deberemos devolverla.<\/p>\n<p>El riesgo es financiar necesidades operativas de fondos con financiaci\u00f3n a corto.<\/p>\n<p>Si el FM APARENTE &lt; FM NECESARIO, es porque tenemos un d\u00e9ficit de capitales permanentes y el banco revisar\u00e1 c\u00f3mo se est\u00e1 financiando la empresa. Si la diferencia aumenta, el cliente tendr\u00e1 cada vez menos capacidad de pago para financiarse.<\/p>\n<h2><strong>Ideas Clave<\/strong><\/h2>\n<ul>\n<li>EL RIESGO: Es el factor m\u00e1s determinante para el banco. Si no tenemos capacidad de pago el riesgo de la operaci\u00f3n ser\u00e1 alto con lo que no nos conceder\u00e1n la financiaci\u00f3n.<\/li>\n<li>CANDIDATURA: No importa lo rentable que un cliente pueda ser, si no hay plazo de recuperaci\u00f3n del dinero prestado o dudas sobre su capacidad para devolverlo, desconfiar\u00e1 del cliente. Debemos convencerle de que somos una candidatura solvente.<\/li>\n<li>CONFIANZA: Factor clave en las relaciones comerciales y a\u00fan m\u00e1s en el sector financiero. El objetivo del Banco, si conf\u00eda en nosotros, es procurar que nos endeudemos hasta el m\u00e1ximo de nuestra capacidad. El objetivo de la Empresa es generar permanentemente confianza.<\/li>\n<\/ul>\n<p>La Oficina Econ\u00f3mica de Galicia quiere ser tu aliado estrat\u00e9gico. Ac\u00e9rcate a nuestros servicios gratuitos de asesoramiento y descubre como podemos ayudarte cubriendo el <a href=\"https:\/\/asesoramento-oficinaeconomica.igape.es\/inquiry\/gl\/stepper\/\">formulario<\/a>.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Para realizar una negociaci\u00f3n bancaria con \u00e9xito, debemos ser conscientes de cu\u00e1les son los problemas financieros que tiene nuestra empresa, sabiendo que en ocasiones un alto volumen de ventas no significa que nuestra empresa vaya bien, a veces se enmascaran problemas como una planificaci\u00f3n financiera escasa, austeridad en los gastos, control de gesti\u00f3n ineficiente, etc. 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